Die überwiegende Mehrheit der verheirateten Rentner wählt im Rentenalter die „Hinterbliebenenoption“ in ihrem Pensionsplan. Mit anderen Worten, wenn Sie zuerst sterben, bleibt das Renteneinkommen Ihres Ehepartners bestehen. Rentner erhalten weniger Renteneinkommen, um diese zukünftigen Leistungen zu bezahlen.

Hier sind fünf Rentenszenarien, die Rentner berücksichtigen sollten, bevor sie sich für die „Hinterbliebenenoption“ in ihrer Fondsgebundene Rentenversicherung entscheiden.

1. Wie hoch wird Ihr Einkommen sein, solange wir beide leben?
2. Wie hoch wird das Einkommen meines Ehepartners sein, wenn ich zuerst sterbe?
3. Wenn Ihr Ehepartner zuerst stirbt, wie hoch wird Ihr Einkommen sein?
4. Was passiert mit meiner Rente, wenn wir beide gleichzeitig sterben?
5. Kann ich im Falle eines Notfalls oder einer Gelegenheit Geld aus meiner Pension bekommen?

Die Rentenmaximierung ist eine Altersvorsorgestrategie, die es Rentnern ermöglicht, eine „Single-Life-Option“ mit maximalem Einkommen anstelle einer „Hinterbliebenenoption“ mit reduziertem Einkommen zu wählen. Als zusätzliches Einkommen schließen Rentner eine Lebensversicherung ab und bestimmen die Begünstigten als Empfänger des Geldes. Diese Police soll Hinterbliebenenleistungen ersetzen. Eine Rentenmaximierungsstrategie kann Ihnen helfen, in allen fünf Szenarien einen Vorteil gegenüber der „Survivor Option“ zu erzielen.

Nachfolgend sind einige der möglichen Vorteile der Maximierung der Annuitäten in jedem Szenario aufgeführt. Das Paar kann mehr verdienen, solange beide leben. Wenn Sie einen Lebenshaltungskostenausgleich für Rentner haben, können Sie jedes Jahr mehr COLA-Einnahmen erhalten, indem Sie die “Single Life Option” wählen, die ein höheres Einkommen hat. alle „Hinterbliebenenoption“-Erträge aus dem Pensionsplan sind steuerpflichtig. Bei der Rentenmaximierungsstrategie erhält der Ehegatte ein steuerfreies Todesfallkapital aus der Lebensversicherung. Sie können sich für eine steuerbegünstigte Ratenzahlung entscheiden (optional) (nur Einkommenssteuer auf erwirtschaftete Zinsen zahlen).

In Szenario 3 bleiben Rentner auf dem höchstmöglichen Einkommensniveau. Rentner können entweder auf die Police verzichten und das angesammelte Bargeld steuerfrei oder vergünstigt erhalten, oder sie können die Police fortsetzen und die Begünstigten nach Belieben ändern. In der Zwischenzeit kann die „Survivor Option“ im Rahmen des Pensionsplans Rentner lebenslang auf einem reduzierten Einkommensniveau halten. Wechselt der Begünstigte, wird das Renteneinkommen neu berechnet. Wenn ein Rentner eine jüngere Person heiratet als sein verstorbener Ehepartner oder eines seiner Kinder als Begünstigten bestimmt, erhält der Rentner weniger Renteneinkommen als zuvor.

In Szenario 4 könnte Ihr Sterbegeld aus der Lebensversicherung an Ihre Kinder, Ihr Eigentum oder Ihre bevorzugte Wohltätigkeitsorganisation gehen. Alternativ enden bei der „Hinterbliebenen-Option“ alle Rentenzahlungen nach dem zweiten Todesfall.

In Szenario 5 hat der Rentner Zugriff auf Geld, das einer Lebensversicherung gutgeschrieben wird. Die Todesfallleistung der Versicherung wird jedoch gekürzt. Die „Survivor Option“ des Pensionsplans stellt Rentnern keine Barmittel zur Verfügung.

Bevor Sie sich für eine rentenmaximierende Altersvorsorgestrategie entscheiden, sollten Sie viele Faktoren abwägen, wie z. B. die Versicherbarkeit, die Verfügbarkeit der Krankenversicherung Ihres Ehepartners und die Auswirkungen Ihres Einkommens nach Steuern.